不利な選択を伴う健康保険市場のシミュレーション

健康保険市場が検討されています。これは、FFSと健康維持組織（HMO）の選択を提供すると、医療サービスの活用が高い歴史を持つ個人がサービス料（FFS）保険を選択する傾向があります。さらに、HMOは従業員グループのコミュニティ評価を実践すると想定されています。これらの観察と健康計画の登録とミネアポリスSTからのプレミアムデータに基づいています。Paul、決定論的なシミュレーションモデルは、企業内のHMOおよびFFS保険会社の平衡市場シェアとプレミアムを予測するために構築されています。好意的な選択がFFS保険会社と競争する能力を高めるという事実にもかかわらず、モデルは、HMOが100％未満の市場シェアで利益を最大化することを予測し、おそらく獲得できるよりも低いシェアであると予測しています。つまり、HMOは、たとえ可能であっても、FFS保険会社を市場から駆り立てるという利点がありません。ただし、すべての場合において、利益最大化HMOプレミアムは経験評価のプレミアムよりも大きいため、HMOとFFSの両方の保険を提供する企業の従業員あたりの平均健康保険料は、1つの経験計画を提供する企業よりも大きいと予測されています。このモデルは、健康保険料に貢献する雇用主の方法を変えることの効果をシミュレートするために使用できます。いくつかの貢献方法が比較されます。FFSおよびHMO保険を提供し、最低コストのプランの全費用を支払う雇用主は、各プランの費用のあらゆるレベルパーセントを支払う雇用主よりも、平均保険料（雇用主と従業員の寄付）が低いと予測されています。

A health insurance market is examined in which individuals with a history of high utilization of health care services tend to select fee-for-service (FFS) insurance when offered a choice between FFS and health maintenance organizations (HMOs). In addition, HMOs are assumed to practice community rating of employee groups. Based on these observations and health plan enrollment and premium data from Minneapolis-St. Paul, a deterministic simulation model is constructed to predict equilibrium market shares and premiums for HMO and FFS insurers within a firm. Despite the fact that favorable selection enhances their ability to compete with FFS insurers, the model predicts that HMOs maximize profits at less than 100% market share, and at a lower share than they could conceivably capture. That is, HMOs would not find it to their advantage to drive FFS insurers from the market even if they could. In all cases, however, the profit-maximizing HMO premium is greater than the experience-rated premium and, thus, the average health insurance premium per employee in firms offering both HMOs and FFS insurance is predicted to be greater than in firms offering one experience-rated plan. The model may be used to simulate the effects of varying the employer's method of contributing to health insurance premiums. Several contribution methods are compared. Employers who offer FFS and HMO insurance and pay the full cost of the lowest-cost plan are predicted to have lower average total premiums (employer plus employee contributions) than employers who pay any level percent of the cost of each plan.