保険会社が手ごろな価格のケア法市場を出るにつれて、消費者もそうです

個々の健康保険の市場への保険会社の参加は予想よりも低く、2017年と2018年の保険年度のためにHealthcare.govプラットフォームを使用している州間で大幅に減少しています。Healthcare.govEnrollmentデータを使用して、保険会社が消費者にどのように影響を与えたかを調べました。'再登録する決定、つまり、2015年から18年までのポリシーへの市場参加を継続することです。保険会社の出口は、市場の補償範囲から消費者の解放の可能性の増加に関連していました。この増加は、事前のプレミアム税額控除（8.7パーセントポイント）の形で補助金を受け取った消費者よりも、補助なしの消費者（18.3パーセントポイント）の2倍大きく、利用可能な最低コストのシルバープランを使用して測定されたプレミアム増加とはほとんど依存しませんでした。ただし、保険会社の出口の影響を受けた地域では、保険会社の出口の影響を受けていない地域よりも増加し、2016 - 18年の政策年には、補助なしの消費者の腐敗の増加に貢献しました。これらの調査結果は、保険会社の参加を維持することで、プレミアムの増加を制限するために競争を維持しながら、市場への継続的な登録を促進できることを示唆しています。

Insurer participation in the Marketplaces for individual health insurance has been lower than expected, with large declines among states using the HealthCare.gov platform for policy years 2017 and 2018. Using HealthCare.gov enrollment data, we examined how insurer exits from the Marketplaces affected consumers' decisions to reenroll-that is, to continue Marketplace participation-in policy years 2015-18. Insurer exit was associated with increased likelihood of consumer disenrollment from Marketplace coverage. The increase was twice as large for unsubsidized consumers (18.3 percentage points) than for consumers who received subsidies in the form of Advance Premium Tax Credits (8.7 percentage points) and was largely independent of premium increases measured using the lowest-cost silver plan available. However, premiums increased more in areas affected by insurer exits than in unaffected areas, contributing to increased disenrollment among unsubsidized consumers in policy years 2016-18. These findings suggest that maintaining insurer participation could encourage continued enrollment in the Marketplaces, while preserving competition to limit premium increases.